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요즘 금값이 갈수록 계속 오르고 있습니다. 2024년 말까지 최고 2,500달러 이상 오를 것으로 전문가들은 전망하고 있는데요~이렇게 경기가 안 좋고 달러가 약세인 요즘 금에 투자하려는 분들이 많으실 것이라 예상됩니다. 그래서 금테크, 금에 투자하는 방법 5가지 모두 알려드릴 테니 좋은 정보 얻으셔서 자산 형상에 큰 도움 되시기 바랍니다.
금투자방법에는 크게 금에 직접 투자하는 방식과 금 관련 지수나 상품에 간접 투자하는 방식이 있습니다. 아래에서 각 방법에 대해서 자세히 알려드릴 테니 장단점을 잘 파악하셔서 투자하시는 데 도움 되기를 바랍니다.
직접 투자방법
1. 골드바 구매하기
실물자산으로서의 골드바를 직접 구매하는 방식은 전쟁 등의 위험 상황에서도 보유할 수 있고 자산의 가치를 현금화할 수 있는 환금성이 매우 높다는 장점이 있습니다. 또한 재산세나 증여세가 부과되지 않기 때문에 장기 투자를 하려는 투자자에게 매우 적합한 방식입니다.
다만 분실의 위험이 있을 수 있고, 구매 시 10%의 부가가치세와 약 10%의 공임비와 금 매장 운영비가 들기도 하기 때문에 매매한 시점보다 금 가격이 20% 정도는 상승해야 수익을 볼 수 있다는 단점이 있습니다. 되도록이면 큰 중량으로 금을 구매하는 것이 이러한 공임비를 조금이라도 절약할 수 있으며, 구매 시 온누리 상품권을 이용한다면 조금 더 저렴한 가격으로 구입하실 수 있습니다.
■ 장점
- 재산세와 증여세가 부과되지 않습니다.
- 환금성이 매우 높습니다.
- 타인에게 선물하기 좋습니다.
■ 단점
- 분실의 위험이 있습니다.
- 골드바를 저장할 금고가 필요합니다.
- 10%의 부가가치세와 약 10%의 공임비와 금 매장 운영비가 발생할 수 있습니다.
- 시세차익을 내기에는 다소 어려움이 있습니다.
2. 한국거래소 KRX계좌 개설하기
한국거래소를 이용하는 방법은 가장 많은 사람들이 추천하는 방법으로 증권사를 통해 계좌를 개설한 다음 금에 투자하는 방법입니다. 한국거래소를 이용하여 금을 구매하면 품질 좋은 금을 소량 구매도 가능하여 소액 투자자에게 적합합니다. 주식처럼 사고파는 것이 가능해 현금화할 수 있으며 100g 넘게 구매 시 골드바로 바꿀 수도 있습니다.
가장 큰 장점은 소득세나 매매 차익에 대한 비과세 혜택과 증권사에서 부과하는 수수료 또한 매우 저렴하다는 점입니다. 반면 IRP나 ISA로 투자할 수 없고 반드시 전용 계좌가 필요하며, 모은 금을 골드바로 꺼낼 때 수수료와 부가가치세(10%)를 내야 합니다.
■ 장점
- 1g 단위로 소액 투자가 가능하기 때문에 투자에 대한 부담이 없습니다.
- 소득세, 매매 차익에 대해 비과세 혜택을 적용합니다.
- 수수료가 0.1~0.3%로 매우 저렴합니다.
■ 단점
- 개인형 퇴직연금(IRP)나 개인종합자산관리계좌(ISA)로는 투자할 수 없고 반드시 전용 계좌가 필요합니다.
- 골드바로 인출 시 수수료와 부가가치세(10%)가 발생합니다.
- 주식과 마찬가지로 실시간으로 금값이 변하기 때문에 매수, 매도 시 주의가 필요합니다.
3. 금통장 개설하기
가장 간편한 방법으로 은행에서 금통장을 개설하고 통장에 돈을 입금한 만큼 금을 매입하는 방법입니다. 은행에서 거래가 이루어지기 때문에 비교적 접근성이 좋고, 수시 입출금이 가능하며, 0.01g 단위의 소액 투자가 가능하다는 장점이 있습니다.
반면, 국제 금 시세와 원 달러 환율로 거래금액 기준가가 결정되기 때문에 계산방식이 조금 복잡하며 매매 차익에 대한 배당소득세가 15.4% 발생합니다. 또한 수익이 2천만 원을 초과하면 금융 소득 과세 대상에도 포함되기 때문에 세금의 부담이 있다는 단점이 있습니다.
■ 장점
- 가장 쉽고 간편한 방법입니다.
- 은행에서 거래하므로 접근성이 좋습니다.
- 수시 입출금이 가능합니다.
- 0.01g 단위의 소액 투자가 가능합니다.
■ 단점
- 국제 금 시세와 환율을 동시에 파악해야 하기 때문에 조금 복잡합니다.
- 매매 차익에 대한 배당소득세 15.4%가 발생합니다.
- 수익 2천만 원 초과 시 금융 소득 과세 대상에 포함되어 세금의 부담이 있습니다.
- 금을 실물로 인출 시 부가가치세와 기타 수수료가 발생합니다.
- 통장이지만 이자가 없으며, 예금자 보호 또한 받을 수 없습니다.
간접 투자방법
4. 금펀드 투자하기
금펀드 투자는 금광을 가진 기업의 주식이나 금 관련 상품에 투자하는 방법으로 환율이나 해당 기업의 실적이 금펀드에 큰 영향을 미칩니다. 분산 투자가 가능하여 상대적으로 위험성이 낮고 적은 금액으로 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
금의 가치가 높아질 때 금값 상승률보다 더 많이 오를 수 있는 반면, 감수해야 할 단점이 많습니다. 펀드매니저에게 주는 수수료가 높은 편이고 매매 차익에 대한 세금 15.4%가 붙습니다. 또한 실시간 매수, 매도가 불가능해서 타이밍을 잡기 매우 어려울 수 있다는 단점이 있습니다.
■ 장점
- 분산 투자가 가능하여 상대적으로 위험성이 낮습니다.
- 적은 금액으로 투자 가능합니다.
- 금의 가치가 높아질 때 금값 상승률보다 더 많이 오를 수 있습니다.
■ 단점
- 펀드매니저에게 주는 수수료가 높습니다.
- 매매 차익에 대한 배당소득세 15.4%가 발생합니다.
- 실시간 매수, 매도가 불가능해서 타이밍 잡기가 매우 어렵습니다.
5. 금 ETF 투자하기
금 ETF에 투자하는 방법은 금펀드 투자의 단점을 보완한 투자 방법으로 주식과 펀드의 장점을 적절히 섞어 놓았습니다. 금값을 따라가는 ETF 상품으로 증권사에서 매수할 수 있으며, 크게 현물 가격을 따라가는 상품과 선물 가격을 따라가는 상품으로 나뉩니다.
금 ETF투자는 연금 통장으로 세금을 절약할 수 있는 방법이 있으며 실시간 매수, 매도가 가능한 반면, 매년 수수료가 발생하고 연금 통장 외의 계좌에서는 매매 차익에 대한 배당소득세 15.4%가 발생합니다.
■ 장점
- 연금계좌로 투자가 가능하여 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 증권사 계좌만 있으면 살 수 있어 간편합니다.
- 실시간 매수, 매도가 가능합니다.
■ 단점
- 보수 수수료 및 거래 수수료가 발생합니다.
- 매매 차익에 대한 배당소득세 15.4% 발생합니다.
- 금 실물로 받을 수 없습니다.
이상으로 금투자방법 5가지에 대해 모두 살펴보았는데요~ 앞으로 금투자에 대한 전망이 매우 우수한 만큼 잘 비교해 보시고 현명한 투자가 될 수 있도록 잘 선택하시기 바랍니다.
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